Wann ist eine Vorfälligkeitsentschädigung unzulässig?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann unzulässig sein, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft war, wenn der Kredit gem. § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB nach 10 Jahren gekündigt wird, oder wenn die Bank unzureichende Angaben über die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung gemacht hat (§ 502 Abs.2 Nr. 2 BGB)

Vorfälligkeitsentschädigungen sind unzulässig, wenn Banken wesentliche Pflichtangaben im Kreditvertrag – etwa zur Berechnungsmethode, Laufzeit oder Kündigungsrechten – ungenau oder gar nicht angeben (§ 502 BGB). Beispiel: Eine Mandantin kündigte ihren Immobilienkredit wegen Hausverkaufs, die Bank verlangte 15.000 € Vorfälligkeitsentschädigung. Im Vertrag fehlten jedoch klare Angaben zum Zinssatz und zum Rechenweg, wodurch der Kredit jederzeit kostenfrei hätte gekündigt werden können. Zudem ist die Entschädigung unzulässig, wenn die Bank eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung verwendet hat oder der Darlehensvertrag vor langer Zeit (meist zehn Jahre) abgeschlossen und vollständig ausgezahlt wurde – das Kündigungsrecht ist dann ohnehin kostenfrei. Auch Darlehen mit variablem Zinssatz unterliegen in der Regel keiner Vorfälligkeitsentschädigung. Gerichte wiesen Banken wiederholt an, zu Unrecht geforderte Entschädigungen rückabzuwickeln. Betroffene sollten rechtzeitig prüfen lassen, ob ihre Forderung Bestand hat.