Was bedeutet „bonitätsabhängige Zinsklausel“?

Eine bonitätsabhängige Zinsklausel ist eine Vertragsbestimmung, durch die sich die Bank vorbehält, den Zinssatz während der Kreditlaufzeit an die Bonität des Kunden anzupassen. Sinkt die Bonität, kann der Zinssatz erhöht werden. Dadurch trägt der Kunde das Risiko einer Verschlechterung seiner Kreditwürdigkeit.

Bonitätsabhängige Zinsklauseln finden sich häufig in Kreditverträgen, insbesondere bei variabel verzinsten Darlehen. Die Bank koppelt den Zinssatz an die Bonität des Kreditnehmers, die sie regelmäßig anhand von Auskunfteien wie der SCHUFA oder anderer bonitätsrelevanter Daten prüft. Verschlechtert sich die Bonität, ist eine Zinsanpassung nach oben vertraglich erlaubt. Beispiel: Ein Unternehmen schließt ein Darlehen mit einer bonitätsabhängigen Zinsklausel ab. Aufgrund einer wirtschaftlichen Krise verschlechtert sich sein SCHUFA-Score – die Bank erhöht daraufhin den Kreditzins von 2,1% auf 3,4%. Solche Klauseln müssen transparent sein, sonst sind sie rechtlich angreifbar. Die Rechtsprechung verlangt, dass weder die Überprüfungskriterien noch der Zeitpunkt der Überprüfung einseitig im Belieben der Bank stehen dürfen. Ohne klare Regelungen kann die Klausel als unangemessene Benachteiligung des Kunden unwirksam sein. Betroffene Kreditnehmer sollten die vertraglichen Grundlagen und die Rechtsmäßigkeit der Zinsanpassung prüfen lassen.