Was ist Basel III?

Basel III ist ein internationaler Regulierungsrahmen, der Banken strengere Eigenkapital- und Liquiditätsanforderungen auferlegt, um Stabilität und Widerstandsfähigkeit des Finanzsystems zu stärken. Die Regelungen sollen Bankinsolvenzen und systemische Krisen vorbeugen.

Basel III ist ein Regelwerk des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht, das nach der Finanzkrise 2007-2008 entwickelt wurde. Es verpflichtet Banken, ihre Eigenkapitalquote zu erhöhen, strengere Liquiditätsanforderungen einzuhalten und das Risiko ihrer Aktiva umfangreicher zu bewerten. Ein wichtiger Bestandteil ist etwa die Einführung der Leverage Ratio, einer ungewichteten Verschuldungsgrenze. Beispiel: Eine mittelständische Bank, die Firmenkredite vergibt, muss seit Basel III prüfen, wie viel Kernkapital sie gegenüber risikobehafteten Aktiva hält. Bleibt sie unter den geforderten Kennzahlen, kann ihr die Vergabe neuer Kredite versagt oder sie kann von der Aufsicht zum Kapitalaufbau verpflichtet werden. Für Banken erschweren sich dadurch Finanzierungsstrategien und Kreditvergaben, insbesondere bei risikoreicheren Geschäften. Auch Unternehmen, die Kredite aufnehmen möchten, sind indirekt betroffen, da sich Anforderungen und Konditionen ändern können. Basel III verlangt zudem regelmäßig umfangreiche Meldepflichten und Stresstests, was IT und Prozesse in Banken belastet.