Was ist eine Geeignetheitsprüfung bei Anlageberatung?

Die Geeignetheitsprüfung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Analyse, bei der die Bank im Rahmen der Anlageberatung prüft, ob eine empfohlene Finanzanlage zum Wissen, zu den Erfahrungen, zur Risikobereitschaft und zu den Anlagezielen des Kunden passt.

Die Geeignetheitsprüfung stellt sicher, dass Kunden nur Anlageprodukte empfohlen werden, die ihren individuellen Kenntnissen, Erfahrungen, finanziellen Verhältnissen, Anlagezielen und ihrer Risikobereitschaft entsprechen. Grundlage ist § 64 WpHG, der Banken zur systematischen Abfrage dieser Merkmale verpflichtet. Beispiel: Ein Anleger mittleren Alters möchte einen Teil seines Ersparten sinnvoll investieren. Die Bank muss im Beratungsgespräch erfassen, dass er keine Vorerfahrung mit komplexen Derivaten hat, seine Risikotoleranz als gering einstuft und er in drei Jahren auf das Kapital zugreifen möchte. Eine Empfehlung in Hebelzertifikate wäre bei diesem Profil unzulässig, da diese nicht seinem Risikoprofil und Anlagehorizont entsprechen. Die Nichteinhaltung dieser Prüfung kann Schadensersatzansprüche gegen das Kreditinstitut begründen, sollte der Kunde Verluste durch ungeeignete Produkte erleiden.