Was ist eine Verdachtsmeldung nach GwG?

Eine Verdachtsmeldung nach GwG ist die verpflichtende Anzeige von Transaktionen, bei denen der Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung besteht, gegenüber der Financial Intelligence Unit (FIU). Sie dient der frühzeitigen Erkennung und Verfolgung solcher Straftaten.

Nach dem Geldwäschegesetz (GwG) müssen Banken, Finanzdienstleister und weitere Verpflichtete eine Verdachtsmeldung abgeben, sobald sie Anhaltspunkte für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung erkennen. Ein konkretes Beispiel: Ein Kunde versucht, im Rahmen mehrerer Bareinzahlungen einen Gesamtbetrag von 20.000 € unterhalb der einzelnen Schwellenwerte stückeln zu lassen, ohne einen plausiblen wirtschaftlichen Hintergrund darzulegen. Die Bankangestellten erkennen ungewöhnliches Verhalten und melden dies elektronisch an die FIU. Die Meldung muss unverzüglich erfolgen, und die Transaktion darf vor einer Freigabe durch die FIU nicht durchgeführt werden. Versäumnisse oder Verzögerungen können Bußgelder oder strafrechtliche Konsequenzen nach sich ziehen. Entscheidend ist nicht der Nachweis der Straftat, sondern bereits der nachvollziehbare Verdacht, um das Entdeckungsrisiko für kriminelle Geldströme zu erhöhen.