Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken verlangen, wenn ein Kreditnehmer ein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist vollständig zurückgezahlt. Sie dient dem Ausgleich des entgangenen Zinsgewinns der Bank.

Die Vorfälligkeitsentschädigung entsteht, wenn Kreditnehmer – etwa bei Verkauf einer Immobilie oder Umschuldung – ein Darlehen vorzeitig kündigen und zurückzahlen. Banken verlangen zur Kompensation der Zinsverluste eine Zahlung, deren Höhe von Restlaufzeit, Zinssatz und aktueller Marktzinslage abhängt. Ein typischer Fall: Herr M. verkauft sein Haus und muss deshalb sein Immobilien-Darlehen über 150.000 € vier Jahre vor Laufzeitende ablösen. Seine Bank verlangt von ihm eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wichtige Details: Die Berechnungsmethoden sind komplex, und Banken machen dabei teils fehlerhafte oder überhöhte Forderungen. In einigen Fällen – etwa fehlerhafter Widerrufsbelehrung im Vertrag oder bei bestimmten Sonderkündigungsrechten – entfällt die Zahlungsverpflichtung ganz. Gerade in diesen Situationen lohnt eine genaue rechtliche Prüfung.