Was passiert bei Überschuldung der Immobilie?

Liegt eine Überschuldung der Immobilie vor, übersteigt in der Regel die Restschuld den aktuellen Immobilienwert; dies kann Zwangsversteigerung und private Insolvenz auslösen.

Wird eine Immobilie durch Wertverlust oder gestiegene Verbindlichkeiten übersichert, ist der Verkaufserlös im Fall einer Verwertung (z.B. durch Zwangsversteigerung) niedriger als die offene Darlehenssumme. Beispiel: Ein Darlehensnehmer besitzt ein Haus im ursprünglichen Wert von 400.000 €, belastet mit Hypotheken über 350.000 €. Aufgrund eines Markteinbruchs fällt der Wert des Hauses auf 270.000 €. Gerät der Eigentümer in Zahlungsrückstand, kann die Bank die Zwangsversteigerung einleiten. Erzielt die Versteigerung nur 250.000 €, bleibt eine Restschuld von 100.000 €. Diese Restschuld besteht fort und der Kreditnehmer muss sie weiterhin bedienen, was zur Einleitung weiterer Vollstreckungsmaßnahmen oder zur privaten Insolvenz führen kann. Eine Verhandlungsbasis mit der Bank ist möglich, etwa für einen Schuldennachlass oder Vergleiche.