Welche Pflichten haben Banken nach dem Geldwäschegesetz?

Banken müssen Kunden identifizieren, Verdachtsfälle melden sowie interne Sicherungsmaßnahmen und laufende Überwachung zur Verhinderung von Geldwäsche durchführen.

Nach dem Geldwäschegesetz (GwG) sind Banken verpflichtet, bei Aufnahme einer Geschäftsbeziehung die Identität des Kunden und ggf. des wirtschaftlich Berechtigten festzustellen. Es müssen Maßnahmen zur Überwachung von Transaktionen implementiert werden, um ungewöhnliche oder auffällige Vorgänge zu erkennen. Bei einem Verdacht auf Geldwäsche muss die Bank unverzüglich eine Meldung an die zuständige FIU (Financial Intelligence Unit) abgeben; eine Kontoinformation kann ggf. eingefroren werden. Banken müssen interne Sicherungsmaßnahmen etablieren, z.B. Schulungen der Mitarbeiter, Risikomanagementsysteme und die Bestellung eines Geldwäschebeauftragten. Beispiel: Versucht ein Kunde, eine größere Bargeldeinzahlung ohne plausiblen wirtschaftlichen Hintergrund zu tätigen, muss die Bank die Herkunft des Geldes hinterfragen und gegebenenfalls eine Verdachtsmeldung erstatten. Im Falle von Verstößen drohen empfindliche Bußgelder und aufsichtsrechtliche Konsequenzen.