Wie kommen Bankverträge zustande?

Bankverträge entstehen durch zwei übereinstimmende Willenserklärungen – Antrag und Annahme – meist schriftlich oder digital. Der Kunde stellt einen Antrag, die Bank bestätigt diesen. Erst mit Zugang der Annahme bei einem Vertragspartner ist der Vertrag wirksam.

Bankverträge kommen nach dem Prinzip von Angebot und Annahme (§§ 145 ff. BGB) zustande. Beispiel: Ein Kunde möchte ein Girokonto eröffnen und füllt bei seiner Bank einen entsprechenden Antrag aus (Angebot). Prüft die Bank die Bonität und akzeptiert das Angebot durch die Eröffnung des Kontos sowie die Zusendung von Kontounterlagen (Annahme), ist der Vertrag geschlossen. Meistens werden allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) Vertragsbestandteil, die umfassende Regelungen zu Gebühren, Kündigungsfristen und Pflichten enthalten. Berücksichtigt werden müssen zudem spezifische Formvorschriften, wie die Textform bei Verbraucherdarlehensverträgen (§ 492 BGB). Ohne wirksame Annahme gilt der Vertrag noch nicht als geschlossen. Im Online-Banking reicht oft die elektronische Bestätigung zusammen mit Identitätsprüfung (z.B. Video-Ident).